Deep Shah (Gnosis Pay) : “Nous allons bientôt accepter le dollar avec l’USDC”

The Big Whale : Pouvez-vous nous expliquer ce que fait Gnosis Pay pour ceux qui ne connaissent pas très bien ?

Deep Shah : Gnosis Pay a été conçu pour être un compte bancaire sur la blockchain. C'est comme votre compte courant : vous pouvez y déposer de l'argent, et il y a un IBAN qui vous permet de le faire via Revolut ou n'importe quelle autre banque.

Nous avons aussi la carte Gnosis Pay, qui est une carte de débit. Vous pouvez dépenser vos stablecoins partout où Visa est accepté, c’est-à-dire quasiment partout. Vous pouvez également faire des virements bancaires à vos amis ou à votre famille via Gnosis Pay.

Quel est l’intérêt d’avoir un compte bancaire sur la blockchain ?

L'avantage, c'est que c’est plus rapide, plus efficace, et ça vous donne tous les bénéfices de la blockchain. Notre objectif est d'en faire un produit où les utilisateurs n'ont pas à changer leurs habitudes existantes.

Ils n'ont pas besoin de penser aux phrases de récupération ou à 500 concepts Web3 différents. Nous voulons qu'ils aient une expérience simple de néobanque, mais avec les avantages de la blockchain.

Combien d'utilisateurs avez-vous actuellement ?

Gnosis Pay a désormais un peu plus d’un an. Nous avons environ 20 000 personnes sur liste d'attente dans le monde. Nous sommes disponibles dans environ 35 pays. En termes d'utilisateurs actifs, nous avons un peu plus de 6 000 utilisateurs qui ont les cartes et les utilisent, et ce chiffre ne cesse de progresser.

Quelle est la répartition géographique de ces utilisateurs ?

La France représente environ 20 % de nos utilisateurs, ce qui en fait notre plus gros marché. Ensuite, il y a l'Allemagne et le Royaume-Uni.

Pour le moment, nous sommes clairement focalisés sur l'Union européenne, avec le Royaume-Uni et la Suisse. Mais nous voulons nous étendre dans d’autres régions du monde, notamment à Singapour.

Comment gérez-vous le lancement dans de nouveaux pays ? Avez-vous des partenaires locaux ?

Nous avons un accord avec Visa qui nous permet d'émettre des cartes, donc nous n'avons pas besoin de partenaires locaux pour le moment. Mais en grandissant, nous envisageons évidemment d'avoir des partenaires locaux et de travailler avec différents acteurs.

Pour l'instant, nous testons notre proposition de valeur et nous vérifions que tout fonctionne bien. Quand la demande augmentera, nous attaquerons beaucoup plus de marchés.

Parlons un peu des fonctionnalités. Outre le compte de dépôt et les paiements, envisagez-vous d'offrir des services de prêt ?

C’est effectivement en projet. Une grande différence entre une banque traditionnelle et Gnosis Pay, c'est qu’avec nous, vous êtes votre propre banque : c’est vous qui gardez le contrôle de vos fonds, mais surtout, vous n’êtes pas obligé de prendre les produits de votre banque.

Vous pouvez utiliser tous les produits de prêt disponibles sur Aave, Spark, Compound, et d’autres. L’une des options intéressantes est que votre compte Gnosis Pay peut être alimenté directement via Aave ou Compound.

Combien de personnes travaillent chez Gnosis Pay ?

Nous sommes un peu plus de 20 à travailler sur Gnosis Pay, et nous bénéficions aussi de l’aide de certains qui travaillent sur la blockchain Gnosis.

Actuellement, vous êtes sur la blockchain Gnosis. Prévoyez-vous d'être disponible sur d'autres blockchains ?

Notre vision est d'utiliser la blockchain Gnosis comme une couche de règlement. Nous serons toujours en règlement sur Gnosis car elle est optimisée pour l'infrastructure financière et les remboursements. Mais, sur le reste, vous pourrez utiliser n'importe quelle autre blockchain compatible EVM (Ethereum Virtual Machine) qui possède le coffre-fort Gnosis Pay.

Notre vision est simple : à terme, les utilisateurs feront des transactions en crypto sans même savoir sur quelle blockchain ils sont. Que ce soit Ethereum, Bitcoin, Solana ou Gnosis, tout ce qu'ils sauront, c'est qu'ils ont créé un compte qui leur permet de gérer des cryptos.

Concernant les stablecoins, quand allez-vous accepter l'USDC ou d'autres stablecoins ?

Bonne question ! Nous allons bientôt accepter le dollar avec l'USDC. Nous sommes aussi en discussion pour un partenariat plus profond, pas seulement avec Gnosis Pay, mais aussi avec la blockchain Gnosis en général.

Actuellement, nous travaillons avec des stablecoins régulés par MiCA (Markets in Crypto-Assets). Pour le moment, nous supportons deux stablecoins : l’EUROe pour l'Europe et le GBPE pour le Royaume-Uni (Monerium).

La prochaine fonctionnalité que nous allons lancer, ce sont les cartes multi-devises qui permettront de payer en USD à l’étranger.

Beaucoup de choses que vous décrivez chez Gnosis Pay font penser à des acteurs comme Revolut et N26. Quelles différences voyez-vous au-delà du fait que ces sociétés ne sont pas basées sur la blockchain ?

La différence essentielle est évidemment la blockchain, mais surtout le fait d’utiliser la blockchain, c’est-à-dire une infrastructure ouverte, permet l'innovation sans permission. Un utilisateur avec Gnosis Pay peut intégrer des produits DeFi comme Aave sur la plateforme sans que quiconque ne l’en empêche. Essayez d’utiliser sur Revolut un produit qui n’est pas autorisé sur Revolut !

Avec la blockchain, nous pouvons vraiment disrupter les paiements et les transferts d’argent avec un système 24/24, 365 jours par an, instantané, et beaucoup moins cher qu’un transfert Revolut à l'étranger.

Revolut et d’autres acteurs travaillent sur des implémentations de services blockchain. N’est-ce pas une menace ?

Bien sûr, et c’est une très bonne chose qu’ils le fassent, mais c'est là que notre expertise entre en jeu. Nous sommes des vétérans dans ce domaine et nous savons comment utiliser la technologie de la meilleure façon possible.

Quelle est votre stratégie pour attirer plus de clients ?

Notre objectif principal est de continuer à croître grâce au bouche-à-oreille, qui est notre source de croissance majeure et surtout la plus saine. Nous voulons que nos clients recrutent les nouveaux clients, c’est ce qu’il y a de plus vertueux.

Nous avons également constaté beaucoup d'intérêt pour notre NFT “OG”. Celui-ci a été donné à tous les premiers utilisateurs ; il leur offre des avantages spéciaux. On ne peut plus minter des NFT “OG”, mais les utilisateurs peuvent le gagner en parrainant de nouveaux utilisateurs. Ce NFT rapporte notamment un cashback supplémentaire de 1 %.

En parlant de cashback, nous avons récemment lancé un programme financé par la DAO Gnosis qui permet aux utilisateurs d'obtenir jusqu'à 5 % de cashback sur une carte de débit. C'est sans précédent, surtout par rapport aux produits Web2 traditionnels.

Que faites-vous du côté des entreprises ?

Nous nous concentrons essentiellement sur l'intégration avec des portefeuilles comme Metri ou Zerion. Ces plateformes veulent devenir des banques et permettre à leurs utilisateurs, qui ont souvent des actifs importants, de les dépenser de manière fluide.

Pourquoi une banque ou une fintech devrait-elle travailler avec Gnosis Pay ?

Nous constatons beaucoup d'intérêt de la part des banques traditionnelles qui veulent intégrer Gnosis Pay pour passer sur la blockchain et profiter de ses avantages, comme la disponibilité et la rapidité. Ces banques ont besoin d'un expert dans ce domaine, et Gnosis Pay en est un.

Notre technologie peut communiquer directement avec Visa et avec les systèmes traditionnels Web2 tout en conservant la puissance du Web3. Nous sommes parfaitement positionnés pour aider les banques dans cette transition.

Vous avez une carte, mais pensez-vous qu'à l'avenir nous utiliserons encore des cartes plutôt que simplement des smartphones ?

Il est difficile de prédire l’évolution des cartes, mais nous sommes convaincus que nous en aurons toujours besoin, qu’elles soient physiques ou numériques, c’est-à-dire tokenisées. Bientôt, vous pourrez tokeniser votre carte et la mettre sur votre téléphone.

Nous avons bien sûr la tokenisation de notre carte. Dans les prochains mois, nous devrions être en mesure d'offrir des cartes virtuelles avec des intégrations dans Apple Pay et Google Pay.

Comment voyez-vous le rôle de Gnosis Pay dans les années qui viennent ?

J'aime nous comparer à Android. Tout comme Android est disponible sur d’autres téléphones, je pense que Gnosis Pay sera disponible dans d’autres banques.